环亚国际app拍拍贷魔镜破解网贷风控难题 入选上海金融创新奖

2019-04-15 13:35 作者:创新研发 来源:ag环亚娱乐平台

  如何实现线上风控一直是国内网络借贷平台发展中亟需解决的核心痛点,区别于传统金融机构依赖线下人工审核的风控手段,纯线上、大数据是魔镜系统的创新亮点。魔镜风控系统创造了网贷行业多个记录,是行业首个真正基于大数据的风控模型,依托于拍拍贷8年积累的1360万线亿条数据;是行业首个特意召开过发布会的风控系统;也是网贷行业首个入选上海金融创新奖的风控系统。

  近日,上海拍拍贷金融信息服务有限公司设计开发的互联网风控系统“魔镜”,入围由上海市金融工作委员会、上海市金融服务办公室主办的“2015年上海金融创新奖”。拍拍贷是入围该奖项的仅有2家网络借贷平台之一,而“魔镜风控系统”是唯一入围该奖项的风控项目。

  如何实现线上风控一直是国内网络借贷平台发展中亟需解决的核心痛点,区别于传统金融机构依赖线下人工审核的风控手段,纯线上、大数据是魔镜系统的创新亮点。魔镜风控系统创造了网贷行业多个记录,是行业首个真正基于大数据的风控模型,依托于拍拍贷8年积累的1360万线亿条数据;是行业首个特意召开过发布会的风控系统;也是网贷行业首个入选上海金融创新奖的风控系统。

  “2014年8月魔镜风控系统正式投入使用,在这一年半的风险暴露过程中,数据证明魔镜系统对借款标的风险评级和风险定价的精确度不断提示,是行之有效的风险量化工具,大幅提升了业务处理效率,降低了运营成本。”胡宏辉表示。

  “‘魔镜风控系统’能够入围上海金融创新奖对拍拍贷是极大的鼓励,也显示出网络借贷作为互联网金融较为活跃的分支,其对上海经济建设的贡献得到了政府的认可,是对整个网贷行业的鼓励。”拍拍贷CEO张俊喜悦之情溢于言表。

  上海市政府于2010年开始设立的金融创新奖,近年来被视为沪上金融机构综合竞争力的风向标。这一奖项旨在鼓励和引导各类在沪金融单位加大对金融创新的投入力度,进一步推动金融创新,增强金融机构综合竞争力,推进上海国际金融中心建设。www.kb88.com

  “囿于央行征信、信贷数据的缺乏,拍拍贷要解决线上风控难题就要找到新的突破口。而互联网更大的机遇在于数据、技术,及其可拓展性。”拍拍贷数据与模型副总裁顾鸣博士认为,拍拍贷面对的5亿庞大的非信用卡、互联网人群,能够收集海量碎片化的数据,非常适合大数据与机器学习技术的运用。当前大数据技术已应用和发展于多个领域,必将创造惊人的价值。

  魔镜系统的大数据获取和分析,覆盖了借贷流程的前、中、后3大阶段,和6大风控环节。除了传统的申请资料、信贷数据等审核资料,用户信用行为、环亚国际app!网络黑名单、公共机构认证、网上行为数据、社交关系数据、以及各类第三方渠道的400个数据维度,是魔镜构建风险模型时更为看重的数据。

  数据显示,2015年魔镜风控系统共为554万笔借款做出了基于风险评级的定价,平均每分钟10.54笔,其中单月处理量最高达98.19万笔,能够支撑平台业务的快速增长。

  在投资人方面,魔镜系统对借款标的做出的3A到F八个风险评级,风险依次上升,是投资人做出投资决策的重要参考,供投资人权衡收益和风险,满足了不同风险偏好投资人的需求。

  “魔镜的使命在于让投资人和借款人间建立良好的信任,让金融服务在互联网时代、大数据时代真正实现普惠。”拍拍贷CEO张俊表示,魔镜在判断个人小额借贷方面有着过硬的数据,被证明是行之有效的大数据模型,未来不仅要在审核效率、判断准度方面继续提升,还将探索风控能力对外的输出。